Son cada vez más las familias españolas que, en busca de conseguir una vivienda más agradable y que consiga adaptarse mejor a sus necesidades, buscan la manera más económica y sostenible de hacer reformas de interior. Sin embargo, también hay que ser realistas: se deben invertir bastantes recursos para garantizar los mejores resultados posibles con estas reformas. Es por ello que deben conocerse en profundidad las diferentes rutas de acción a las que se suele recurrir para abordar esta situación, con la finalidad de encontrar la que más se adapte a nuestro presupuesto sin forzarnos a adquirir deudas que no podemos financiar.
Uno de los métodos más utilizados para llevar a cabo las reformas de vivienda se basa en la novación de hipoteca.
Tal y como indica la cita al Informe Trimestral del Sector de la Reforma incluida en este artículo online de la Asociación Española de Franquiciadores, las reformas de vivienda han experimentado un importante crecimiento durante los últimos meses. Así, se ha calculado que el 41% de los usuarios desean hacer reformas en sus viviendas en el año 2022. Sumado a esto la inyección de 5.000 millones de euros hecha por los fondos europeos con la intención de impulsar la rehabilitación energética de los edificio españoles, podemos decir sin miramientos que 2022 será el año de las reformas de vivienda.
Te contamos los pasos para hacer la novación de tu hipoteca
¿Qué es una novación de hipoteca?
La novación de una hipoteca, tal y como viene definido en Financer España, se trata de una o varias modificaciones en las cláusulas del contrato que rigen el préstamo hipotecario, solicitadas con la intención de mejorar las condiciones del prestatario. Dichas modificaciones pueden ser denegadas por el banco, en cuyo caso la entidad procederá a cobrar comisiones extras.
Todos los cambios que se hagan a través de la novación de hipoteca deben ser formalizadas ante notario y, teniendo en cuenta la naturaleza de dicha modificación, se deberá hacer también un cambio en el Registro de la Propiedad.
¿Qué puede modificar una novación de la hipoteca?
A continuación, procederemos a listarte los diferentes aspectos del contrato hipotecario que puedes modificar con este trámite:
- El interés: puedes reducir el interés o cambiar su tipo de fija a variable, o viceversa. También puedes ajustar el índice referencial, cambiando así el IRPH por Euríbor.
- Duración del préstamo: la novación permite una ampliación o reducción en el plazo de devolución del préstamo, lo que afecta a su vez a las cuotas a pagar.
- Ampliación del préstamo: este trámite te permitirá también solicitar una ampliación del capital, lo que te permitirá disponer de los fondos necesarios para llevar a cabo las reformas que deseabas.
- Modificación de los titulares: según las circunstancias, será necesario cambiar los titulares del préstamo hipotecario para que se ajusten los pagos y demás condiciones del contrato a la realidad.
¿Cómo puedo hacer una novación de la hipoteca?
El proceso a seguir para solicitar la novación de la hipoteca no es nada complicado. Sin embargo, requiere un análisis previo de la situación económica actual que permita estudiar las mejores alternativas.
Para solicitar una novación de la hipoteca, tendrás que:
- Analizar qué aspectos del contrato van a modificarse.
- Negociar las modificaciones correspondientes en las oficinas del banco.
- Enviar los documentos correspondientes.
- Analizar la oferta de la entidad financiera en cuestión.
- Tras haber cumplido este último paso, si consideras que las condiciones de la novación son adecuadas, deberás acudir a un notario para formalizar este contrato.